Moeda digital para viagem sem IOF: guia com USDc e EURc

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• O spread cambial em cartões tradicionais e contas globais pode chegar a 7% a 10% do valor gasto no exterior, o que aumenta de forma relevante o custo total da viagem.⁴

• O ARQ oferece conversão de reais para USDc e EURc com custo efetivo total de 0,5%, sempre visível antes de confirmar a operação.⁴

• O cartão global Mastercard do ARQ permite fazer pagamentos no exterior sem IOF, com débito direto do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira.¹

• O saldo em USDc ou EURc pode render até 4,5% ao ano enquanto não é utilizado, com liquidez diária e sem necessidade de conversão de volta para reais.³

• Para economizar em viagens internacionais e acessar USDc e EURc com custo efetivo total de 0,5%, abra sua conta no ARQ.⁴

Passo 1: cadastrar-se e adicionar saldo em reais via Pix

Objetivo: criar a conta do ARQ e depositar reais para iniciar a conversão.

Ações:

1. Baixar o app do ARQ, disponível para iOS e Android.

2. Inserir seus dados pessoais e enviar foto de um documento de identificação, como RG, CNH, RNM ou passaporte, além de uma selfie.

3. Aguardar a aprovação automática, que ocorre em menos de 2 minutos na maioria dos casos.

4. Acessar a aba de depósito, gerar uma chave Pix e enviar o valor desejado em reais diretamente do seu app de banco tradicional.

5. Visualizar o saldo em reais na conta do ARQ logo após a confirmação do Pix.

Resultado esperado: conta ativa com saldo em reais disponível para conversão.

Dica prática: o cartão virtual do ARQ fica disponível imediatamente após o cadastro, antes mesmo de adicionar saldo. Adicione o cartão ao Apple Pay ou Google Pay para estar pronto para usar assim que converter seus reais.⁵

Passo 2: converter reais em USDc ou EURc

Objetivo: transformar o saldo em reais em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, com custo efetivo total visível antes de confirmar.

Ações:

1. Acessar a função de conversão no app do ARQ.

2. Escolher o ativo de destino, USDc lastreado em dólar americano ou EURc lastreado em euro.

3. Inserir o valor em reais que deseja converter.

4. Visualizar o custo efetivo total de 0,5% e a taxa de conversão aplicada antes de confirmar.⁴

5. Confirmar a operação e usar o saldo em USDc ou EURc, que fica disponível imediatamente.

Resultado esperado: saldo em USDc ou EURc disponível para gastar, investir ou manter na conta remunerada.

Erros comuns:

• Converter mais do que o necessário para a viagem e deixar o excedente parado sem ativar o rendimento. Acessar a aba “render” para que o saldo não utilizado comece a render.

• Comparar apenas a taxa de conversão sem considerar o custo efetivo total. Plataformas que anunciam “câmbio comercial” costumam embutir spread no câmbio apresentado.

• Escolher uma solução que não oferece EURc para viagens à Europa. a Nomad, por exemplo, opera apenas com ativos lastreados em dólar.

Passo 3: ativar o cartão global e fazer os primeiros pagamentos

Objetivo: usar o saldo em USDc ou EURc para pagamentos no exterior com cartão sem IOF.

Ações:

1. Usar o cartão virtual disponível no app do ARQ logo após o cadastro, acessando a seção de cartão para visualizar os dados.⁵

2. Adicionar o cartão virtual ao Apple Pay ou Google Pay para fazer pagamentos por aproximação.⁵

3. Solicitar o cartão físico na seção correspondente do app, com envio gratuito nos planos Premium e Prestige e custo de 4,99 em USDc no plano Standard.⁵

4. Pagar no exterior com débito direto do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira. Como você já possui os ativos em moeda estrangeira, não há IOF ou spread oculto sobre o gasto, pois o custo já foi pago na conversão inicial de 0,5%.⁴

Resultado esperado: pagamentos no exterior com custo efetivo total de 0,5% sobre o valor convertido, sem surpresas na fatura.⁴

Em uma viagem com gastos totais equivalentes a R$ 20.000, a diferença entre usar um cartão de bancos tradicionais, com custo efetivo total de 7% a 10%, e o cartão global do ARQ, com 0,5%, representa uma economia de R$ 1.300 a R$ 1.900 na mesma viagem.⁴

Viaje com o cartão do ARQ, com custo efetivo total de 0,5% e sem IOF sobre os pagamentos internacionais.⁴

Passo 4: manter saldo e obter rendimento

Objetivo: fazer o saldo em USDc render enquanto não é utilizado, sem travar o capital.

Ações:

1. Acessar a aba “render” no app do ARQ.

2. Aplicar o saldo em USDc que não será usado imediatamente.

3. Permitir que o rendimento seja contabilizado de forma automática, com liquidez diária.

4. Resgatar o valor quando precisar, acessando a mesma aba e solicitando o resgate.

Os rendimentos variam conforme o plano escolhido:³

Moeda	Standard (grátis)	Premium (R$ 6,99/mês)	Prestige (R$ 199/ano)
USDc	2% ao ano	3,5% ao ano	4,5% ao ano
Reais	100% CDI	120% CDI	120% CDI

Rendimentos sujeitos a alterações. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Retire o saldo a qualquer momento.

Resultado esperado: saldo em USDc rendendo enquanto a viagem não começa ou entre uma viagem e outra, sem necessidade de converter de volta para reais.

Passo 5: comparar custos totais em julho de 2026

A tabela abaixo compara o custo efetivo total de conversão, o rendimento em conta remunerada internacional e o suporte a EURc ou EUR entre as principais alternativas disponíveis para brasileiros em julho de 2026.

Plataforma	Custo efetivo total de conversão4	Rendimento em conta remunerada internacional3	Suporte a EURc ou EUR
ARQ	0,5%	Sim, em USDc, até 4,5% ao ano	Sim, em EURc
Wise	4,3% a 5%	Sim, em USD pelo Rende+	Sim, em EUR
Nomad	4,5% a 5,5%	Não	Não
C6 Global	4,25% a 4,4%	Não	Sim, em EUR
Bancos tradicionais	7% a 10%	Não	Não

Dados pesquisados em julho de 2026. Custos de concorrentes verificados nos respectivos sites oficiais e em comparativos independentes. O custo efetivo total inclui todas as taxas e spreads aplicáveis à conversão de reais.

Perguntas frequentes

Como comprar dólar digital sem pagar IOF?

A conversão de reais em USDc no ARQ é classificada como operação com ativos virtuais dentro do marco regulatório supervisionado pelo Banco Central do Brasil. Ao gastar o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira com o cartão global do ARQ, a transação ocorre sem IOF, pois o custo já foi pago na conversão inicial de 0,5%. O processo envolve depositar reais via Pix, converter para USDc no app do ARQ com custo efetivo total de 0,5% visível antes de confirmar e usar o cartão global em qualquer lugar que aceite Mastercard.⁴

O cartão do ARQ funciona em qualquer país?

O cartão global Mastercard do ARQ funciona em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard, no Brasil, no exterior e em compras online. O cartão virtual fica disponível logo após o cadastro e pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay. O cartão físico pode ser solicitado pelo app e enviado para qualquer endereço no Brasil. Ao gastar o saldo em USDc ou EURc, não há spread oculto sobre o pagamento, pois o custo efetivo total de 0,5% já foi pago na conversão inicial.^4,5

O que acontece com o saldo em USDc se eu não usar na viagem?

O saldo em USDc permanece na conta do ARQ e pode ser aplicado na conta remunerada pela aba “render” do app. O rendimento é de 2% ao ano no plano Standard, 3,5% ao ano no plano Premium e 4,5% ao ano no plano Prestige, com liquidez diária. O saldo pode ser resgatado a qualquer momento, convertido de volta para reais com custo de 0,3% e enviado para qualquer conta de bancos tradicionais no Brasil, ou mantido para a próxima viagem. Rendimentos estão sujeitos a alterações e não são garantidos.^3,4

Quanto tempo leva para abrir a conta do ARQ e estar pronto para viajar?

O cadastro leva menos de 2 minutos. O usuário baixa o app, insere seus dados pessoais, envia foto de um documento, como RG, CNH, RNM ou passaporte, e tira uma selfie. A maioria das contas é aprovada automaticamente em poucos minutos, sem necessidade de endereço nos Estados Unidos, SSN ou ITIN. Após a aprovação, o cartão virtual fica disponível para uso imediato no Apple Pay ou Google Pay. O saldo pode ser adicionado via Pix e convertido em USDc ou EURc no mesmo dia.

Abra sua conta do ARQ e comece a enviar, receber, guardar e investir em USDc e EURc com custo efetivo total de 0,5%.⁴

Conclusão

O custo de viajar ao exterior para brasileiros inclui o impacto do spread cambial cobrado por bancos tradicionais e contas globais, que representa uma perda financeira em cada pagamento feito fora do Brasil. O impacto financeiro dessa diferença de custos, como demonstrado anteriormente, pode ultrapassar R$ 1.900 em uma única viagem.⁴

O ARQ reúne em um único app a conversão de reais em USDc e EURc com custo efetivo total de 0,5% visível antes de confirmar, o cartão global Mastercard para pagamento sem IOF no exterior, a conta remunerada com rendimento de até 4,5% ao ano em USDc e investimentos em ações e ETFs americanos sem comissão.^1,2,3,4,5

Abra sua conta do ARQ e comece a usar USDc e EURc em suas próximas viagens internacionais.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.