Aproveitar dólar digital baixo para viagem: passo a passo

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• O custo efetivo total da conversão de moeda define quanto o dólar baixo realmente reduz o gasto da viagem, cotação que se reflete em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc).

• Bancos tradicionais costumam cobrar entre 7% e 10% em spread e tarifas, enquanto alternativas como a Nomad e a Wise variam entre 4% e 5,5%.⁴

• O ARQ oferece conversão para USDc ou EURc com custo efetivo total de 0,5%, sem spread oculto e sem IOF.⁴

• Seguir um processo em cinco etapas, que inclui verificar câmbio, depositar reais via Pix, converter, solicitar cartão e planejar gastos, aumenta o controle sobre os custos da viagem.

• Conheça o ARQ e aproveite a conversão com custo efetivo total de 0,5%.⁴

Pré-requisitos

• Smartphone com o app do ARQ instalado, disponível para iOS e Android.

• Documento brasileiro válido: RG, CNH ou RNM, ou passaporte.

• Chave Pix ativa em conta bancária brasileira.

• Destino de viagem definido, para escolher entre USDc ou EURc.

Visão geral do processo em 5 etapas

1. Verificar o câmbio atual e calcular a economia real.

2. Abrir conta no ARQ e adicionar saldo via Pix.

3. Converter para USDc ou EURc com taxa de conversão visível.

4. Solicitar o cartão global e adicionar ao Apple Pay ou Google Pay.¹

5. Planejar gastos e pré-pagar serviços antes de embarcar.

Passo 1: verificar câmbio atual e calcular economia

Objetivo: entender o custo efetivo total da conversão em cada alternativa antes de decidir onde converter.

• Acesse o app do ARQ e simule a conversão do valor que pretende levar para a viagem. Isso mostra a taxa de conversão exata que seria aplicada.

• Anote a taxa de conversão exibida e o custo total da operação, de 0,5%, para usar como referência.⁴

• Compare com o extrato do seu cartão de crédito atual. Verifique qual câmbio foi aplicado na última compra internacional e calcule a diferença percentual em relação ao câmbio de mercado.

• Multiplique essa diferença pelo valor total estimado de gastos na viagem para visualizar o impacto financeiro real entre as alternativas.

Resultado esperado: o viajante entende quanto pagaria em cada opção e consegue quantificar a economia antes de converter.

Dica prática: use o simulador do app do ARQ com o valor exato que pretende gastar na viagem. A taxa de conversão aparece antes de confirmar qualquer operação.

Erros comuns: comparar apenas o câmbio nominal e ignorar spread e tarifas adicionais. O câmbio exibido em sites de comparação nem sempre reflete o custo efetivo total cobrado na transação.

Passo 2: abrir conta e adicionar saldo em reais via Pix

Objetivo: criar a conta no ARQ e deixar reais disponíveis para conversão.

• Baixe o app do ARQ e inicie o cadastro.

• Insira seus dados pessoais, envie foto do documento e tire uma selfie.

• Conclua o cadastro em poucos minutos. A maioria das contas é aprovada de forma automática.

• Após a aprovação, acesse a aba de depósito e gere uma chave Pix.

• Faça o Pix a partir de qualquer conta bancária brasileira. O saldo é creditado em tempo quase real.

Resultado esperado: saldo em reais disponível na conta do ARQ, pronto para conversão.

Dica prática: deposite o valor total que pretende converter em uma única vez para reduzir o número de operações. O depósito via Pix não tem custo no ARQ.

Erros comuns: depositar um valor menor do que o necessário e precisar repetir o processo perto da viagem, quando o câmbio pode ter mudado.

Passo 3: converter para USDc ou EURc com taxa de conversão visível

Objetivo: converter reais em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, USDc para destinos nos Estados Unidos e EURc para destinos na Europa, com custo efetivo total de 0,5%.⁴

• No app do ARQ, selecione a opção de conversão.

• Escolha entre USDc ou EURc.

• Informe o valor em reais. O app mostra o montante em USDc ou EURc que será creditado e o custo total da operação antes da confirmação.

• Confirme a conversão. O saldo em ativos virtuais fica disponível logo após a operação.

Resultado esperado: saldo em USDc ou EURc disponível na conta do ARQ, com o custo já mencionado e taxa de conversão exibida antes da confirmação.

Dica prática: em viagens que incluem países com moedas diferentes, como Estados Unidos e Europa no mesmo roteiro, faça duas conversões separadas, uma para USDc e outra para EURc, de acordo com o orçamento estimado para cada parte da viagem.

Erros comuns: converter todo o saldo para uma única moeda sem considerar os gastos em cada país. Converter EURc de volta para USDc dentro do app gera uma nova operação com custo adicional.

Converta agora com 0,5% de custo total e comece a usar seu saldo em USDc ou EURc.⁴

Para entender como esse custo se posiciona no mercado, a tabela abaixo compara o custo efetivo total e alguns recursos das principais alternativas disponíveis para brasileiros em junho/2026.⁴

Tabela comparativa de custo efetivo total (2026)

Provedor	Custo efetivo total de conversão4	Suporte a EURc ou EUR	Rendimento em conta remunerada internacional2,3	Cartão sem IOF na compra?
ARQ	0,5%	EURc (sim)	Até 4,5% a.a. em USDc	Sim
Nomad	4,5%-5,5%	Não	Não	Sim
C6	4,25-4,4%	EUR (sim)	Não	Sim
Wise	4,3-5%	EUR (sim)	Sim (USD, via Wise Interest)	Sim
Bancos tradicionais	7–10%	Variável	Não	Não

Dados pesquisados em junho/2026. Taxas dos concorrentes verificadas nos respectivos sites oficiais e sujeitas a alterações.

Passo 4: solicitar cartão global e adicionar ao Apple Pay ou Google Pay

Objetivo: ter um cartão global pronto para pagamentos no exterior, usando diretamente o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira.

• No app do ARQ, acesse a seção de cartões.

• Use o cartão virtual, que é gerado logo após o cadastro, e adicione ao Apple Pay ou Google Pay antes de embarcar.¹

• Solicite o cartão físico pelo app, se preferir. Nos planos Premium e Prestige, o envio não tem custo.¹

• Confirme se o cartão está ativo e vinculado ao saldo em USDc ou EURc antes da viagem.

Resultado esperado: cartão global Mastercard disponível no celular, via Apple Pay ou Google Pay, e cartão físico enviado para o endereço no Brasil, se solicitado.¹

Dica prática: adicionar o cartão virtual ao Apple Pay ou Google Pay antes da viagem reduz o risco de ficar sem meio de pagamento em caso de perda ou atraso do cartão físico.

Erros comuns: solicitar o cartão físico muito perto da data de embarque e depender apenas dele. O cartão virtual já permite pagamentos imediatos.

Passo 5: planejar gastos e pré-pagar serviços

Objetivo: usar ao máximo o saldo em USDc ou EURc já convertido e diminuir a necessidade de novas conversões durante a viagem.

• Liste os gastos previstos, como hospedagem, transporte, alimentação, passeios e compras.

• Pré-pague serviços que aceitam cartão internacional antes de embarcar, como hotéis, ingressos e aluguel de carro.¹

• Mantenha uma reserva em USDc ou EURc para gastos imprevistos.

• Evite converter reais no destino em casas de câmbio locais, onde o custo efetivo total tende a ser mais alto.

• Acompanhe o saldo pelo app do ARQ em tempo quase real durante a viagem.

Resultado esperado: gastos no exterior pagos diretamente do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, sem custos adicionais por transação.

Dica prática: pré-pagar hospedagem e transporte em USDc ou EURc antes de embarcar fixa o custo da viagem no câmbio do momento da conversão e reduz a exposição a variações durante o período da viagem.

Erros comuns: deixar saldo elevado em USDc ou EURc sem aplicar na conta remunerada. Esse saldo pode render até 4,5% a.a. em USDc enquanto não é usado.^2,3

Planeje sua próxima viagem com o cartão ARQ, com pagamento sem IOF e custo efetivo total de 0,5%.⁴

Verificação após a viagem

Depois da viagem, vale revisar quanto foi gasto e qual teria sido o custo em outras alternativas. No app do ARQ, o histórico de transações mostra cada operação com a taxa de conversão aplicada. O saldo remanescente em USDc ou EURc permanece disponível na conta remunerada, com possibilidade de rendimento de até 4,5% a.a. em USDc enquanto não é convertido de volta para reais, sem prazo máximo para permanência em ativos virtuais.^2,3

Para calcular a economia, some o custo efetivo total de todas as conversões realizadas, de 0,5% sobre o valor convertido, e compare com o que teria sido cobrado pelo cartão de crédito anterior, aplicando o percentual de custo efetivo total correspondente sobre o mesmo valor.⁴

Dicas avançadas

Algumas estratégias ajudam a estender o uso da conta do ARQ para além da viagem e a organizar melhor o planejamento financeiro internacional.

• Rendimento enquanto planeja: converter para USDc antes da viagem e manter o saldo na conta remunerada pode gerar rendimentos de até 4,5% a.a. no plano Prestige sobre o valor convertido durante o período de planejamento.^2,3

• Recebimento de pagamentos internacionais: freelancers e profissionais remotos podem receber pagamentos de plataformas como Deel e Upwork diretamente na conta do ARQ, usando os dados da conta nos Estados Unidos, com routing number e account number, ou o IBAN europeu, sem conversão forçada.

• Converter apenas o necessário: manter parte do patrimônio em USDc ou EURc na conta remunerada permite diversificar e internacionalizar o patrimônio, sem precisar converter tudo de uma vez.

• Preço médio na conversão: converter em parcelas ao longo do tempo, em vez de fazer uma única operação, distribui o custo de aquisição entre diferentes cotações.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

O ARQ tem seguro FDIC de até US$ 250.000 em depósitos nos Estados Unidos via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas. Para que o seguro seja aplicável, determinadas condições devem ser atendidas.

O SIPC é uma proteção de até US$ 500.000 para contas de investimento nos Estados Unidos, na área de Wealth.⁵ Essa proteção não se aplica à conta remunerada nem aos investimentos no Brasil.

Conclusão

O dólar baixo, cotação refletida em ativos virtuais lastreados na moeda como dólares digitais (USDc), cria uma oportunidade concreta para viajantes brasileiros quando o custo efetivo total da conversão se mantém reduzido. Pagar entre 7% e 10% em bancos tradicionais ou valores mais altos em contas globais concorrentes diminui essa vantagem. Com o custo competitivo já mencionado, taxa de conversão visível antes da confirmação e cartão global sem IOF, o ARQ oferece uma forma consistente de converter, gastar e manter ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira acessíveis para brasileiros.^1,2,3,4,5

Revisar com frequência o custo efetivo total das ferramentas usadas em viagens internacionais ajuda a preservar o orçamento de cada viagem.

Abra sua conta do ARQ e comece a converter, enviar, receber e guardar USDc e EURc com custo efetivo total de 0,5%.^1,2,3,4,5

Perguntas frequentes

Quais são os documentos necessários para abrir uma conta no ARQ?

O cadastro exige os documentos listados nos pré-requisitos acima e uma selfie. Não é necessário endereço nos Estados Unidos, número de seguridade social americano, SSN, ou ITIN. Todo o processo ocorre pelo app do ARQ e costuma levar poucos minutos, com aprovação automática na maior parte dos casos.

Quanto tempo leva para o saldo em USDc ou EURc ficar disponível após a conversão?

O depósito via Pix é creditado em tempo quase real. Depois do crédito em reais na conta do ARQ, a conversão para USDc ou EURc ocorre de forma imediata, e o saldo em ativos virtuais fica disponível para uso, aplicação na conta remunerada ou envio no mesmo momento.

O cartão global do ARQ funciona em qualquer país?

Sim. O cartão global Mastercard do ARQ é aceito em qualquer estabelecimento que opere na rede Mastercard, no Brasil, no exterior e em compras online.¹ Ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, há pagamento sem IOF e sem spread oculto por transação. O custo efetivo total de 0,5% incide apenas na conversão inicial de reais para USDc ou EURc.⁴

O que acontece com o saldo em USDc ou EURc que não for usado na viagem?

O saldo remanescente permanece disponível na conta do ARQ com liquidez diária. É possível aplicar esse valor na conta remunerada, que oferece rendimentos de até 2% a.a. no plano Standard, 3,5% a.a. no plano Premium e 4,5% a.a. no plano Prestige sobre o saldo em USDc. O saldo pode ser convertido de volta para reais a qualquer momento, com a mesma transparência da conversão inicial. Rendimentos estão sujeitos a alterações.^2,3

Como o custo efetivo total de 0,5% do ARQ se compara ao de outras contas globais disponíveis no Brasil?

Em junho/2026, o custo efetivo total de conversão do ARQ é de 0,5%. As principais alternativas cobram taxas variáveis. Bancos tradicionais costumam ficar entre 7% e 10%. A diferença aparece diretamente no simulador do app do ARQ ao comparar o valor em USDc ou EURc recebido para o mesmo montante em reais em cada plataforma.⁴