Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance
Principais lições deste artigo
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Em 2026, a poupança rende cerca de metade do CDI, o que reduz o poder de compra de quem mantém dinheiro parado.
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O ARQ, nos planos Premium e Prestige, entrega rendimento de 120% do CDI sem limite de valor, além de rendimento em USDc e conversão com custo efetivo total de 0,5%.3,4
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Perfis como viajantes, freelancers e investidores podem usar o ARQ para combinar rendimento, gastos internacionais e diversificação em ativos virtuais (USDc e EURc).
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Para maximizar rendimento, liquidez e proteção em 2026, abra sua conta do ARQ.
Por que buscar rendimento em 2026?
O real perdeu aproximadamente 70% do seu valor frente ao dólar na última década, o que reduz o poder de compra de quem concentra patrimônio apenas em reais. Essa desvalorização ajuda a explicar por que, em 2025, o Brasil registrou saldo negativo de US$ 33,3 bilhões em saída de capitais, o segundo maior da história, e por que o número de brasileiros declarando ativos no exterior mais que triplicou entre 2018 e 2023, passando de 263.500 para 861.100 declarações, segundo a Receita Federal.
Manter a reserva de emergência em produtos que rendem abaixo da inflação representa perda gradual de poder de compra. Existem alternativas com liquidez diária, proteção regulatória e rendimentos superiores à poupança, sem necessidade de travar o capital.
A poupança teve retorno real modesto nos últimos anos, enquanto o CDI entregou retorno superior no mesmo período, líquido de impostos. Migrar para contas remuneradas e CDBs com liquidez diária representa uma realocação racional dentro da renda fixa.
Resumo executivo: comparação atualizada em julho de 2026
A tabela abaixo reúne as principais opções de contas remuneradas com liquidez diária disponíveis no Brasil e compara rendimento, liquidez e proteção regulatória.5
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Conta |
Rendimento (% do CDI)3,4 |
Liquidez |
Proteção |
|---|---|---|---|
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ARQ (planos Premium e Prestige) |
Diária |
Exerce atividade regulada pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil |
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Nubank Caixinha Turbo (Ultravioleta) |
Diária |
FGC até R$ 250.000 |
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Diária |
FGC até R$ 250.000 |
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Diária |
FGC até R$ 250.000 |
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Nubank padrão |
Diária |
FGC até R$ 250.000 |
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praticamente 100% da Taxa Selic (equivalente a ~100% do CDI) |
Diária (D+1) |
Risco soberano federal |
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Poupança |
No aniversário mensal |
FGC até R$ 250 mil |
Dados pesquisados em julho de 2026. O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil. Rendimentos sujeitos a alterações.
Calculadora de rendimento: quanto rendem R$ 1.000, R$ 5.000 e R$ 10.000 por mês?
Com o CDI em 14,15% ao ano em julho de 2026, os valores abaixo mostram o rendimento mensal líquido estimado após impostos, exceto para a poupança, que é isenta.3,4
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Produto |
R$ 1.000/mês |
R$ 5.000/mês |
R$ 10.000/mês |
|---|---|---|---|
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ARQ 120% CDI (planos Premium/Prestige) |
~R$ 11,00 |
~R$ 55,00 |
~R$ 110,00 |
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Sofisa 105% CDI |
~R$ 55,40 |
~R$ 110,80 |
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Nubank 100% CDI |
~R$ 47,40 |
~R$ 94,80 |
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Poupança |
cerca de R$ 6,70 |
~R$ 33,50 |
~R$ 67,00 |
Dados pesquisados em julho de 2026. Simulações com base no CDI de 14,15% ao ano. Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
O ARQ é a única opção que combina esse rendimento superior, liquidez diária e ausência de limite de valor investido nos planos Premium e Prestige. O Nubank Caixinha Turbo (Ultravioleta) também rende 120% do CDI sem limite, mas pode ter restrições de acesso conforme o perfil do cliente. Para quem tem reservas maiores, essa diferença de política de limite se torna relevante.3,4
Além do rendimento em reais, o ARQ oferece rendimento de até 4,5% ao ano em USDc no plano Prestige, o que permite diversificar e internacionalizar o patrimônio dentro do mesmo app.3,4
Perfis de uso: qual conta atende você?
Esses números mostram o potencial de ganho, mas a escolha da conta ideal também depende do perfil de uso. Diferentes necessidades, como viagens, recebimentos em moeda estrangeira ou compras internacionais, podem tornar determinadas funcionalidades mais relevantes do que uma diferença pequena de rendimento.
Viajante
Viajantes frequentes precisam manter a reserva rendendo enquanto não estão em viagem e usar o mesmo saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira quando estiverem no exterior. O ARQ oferece rendimento de 120% do CDI em reais e cartão global Mastercard sem IOF para pagamentos no exterior, com custo efetivo total de 0,5% na conversão.1,3,4,5
Investidor
Investidores que buscam diversificar patrimônio além da renda fixa brasileira podem combinar rendimento em reais com exposição internacional.2 O ARQ une rendimento de 120% do CDI em reais com acesso a ações e ETFs americanos sem comissão, investimento mínimo de US$ 1 e liquidação instantânea, tudo no mesmo app, com cadastro usando apenas RG/CNH ou RNM/passaporte.2,3,4
Freelancer
Freelancers que recebem pagamentos do exterior podem manter o saldo em USDc no ARQ, com rendimento de até 4,5% ao ano, e converter para reais apenas quando necessário, com 0,5% de custo efetivo total.3,4,5
Comprador online
Quem paga assinaturas em dólar, como ChatGPT, Adobe e plataformas SaaS, costuma acumular custos ao longo do ano quando usa cartões brasileiros tradicionais. Com o ARQ, o saldo em USDc rende enquanto não é usado e o cartão global permite pagamentos sem IOF.1,3,4
Remetente
Pessoas que fazem envios frequentes de dinheiro ao exterior se beneficiam de custo previsível e baixo. O ARQ oferece custo efetivo total de 0,5% na conversão de reais para USDc ou EURc, com taxa de conversão visível antes de confirmar a operação, sem custos ocultos.5
Checklist de segurança e proteção regulatória
Rendimento elevado só faz sentido se o dinheiro estiver protegido. Antes de escolher onde guardar dinheiro, vale verificar alguns pontos básicos de segurança e regulação.
O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil.
Antes de escolher onde guardar dinheiro, avalie os seguintes aspectos:
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Regulação: a plataforma opera sob supervisão do Banco Central do Brasil?
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Segregação de fundos: os recursos dos clientes são mantidos separados do patrimônio da empresa?
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Transparência de custos: o custo total da operação é exibido antes da confirmação?
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Liquidez real: é possível resgatar o saldo a qualquer momento, sem penalidades?
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Limites de rendimento: o rendimento elevado se aplica a qualquer valor ou apenas até um teto?
O ARQ atende a esses critérios. O saldo em USDc é lastreado 1:1 por ativos mantidos nos Estados Unidos. O ARQ menciona proteção FDIC de até US$ 250.000 em depósitos nos EUA via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas, sujeita ao atendimento de condições específicas.
O SIPC oferece proteção de até US$ 500.000 para contas de investimento nos EUA (Wealth). Essa proteção não se aplica à conta remunerada nem aos investimentos no Brasil.
Para bancos tradicionais brasileiros, o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250.000 por CPF por instituição, com limite global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. O Tesouro Selic, por sua vez, carrega risco soberano federal, sem limite de cobertura, mas sem FGC.
Perguntas frequentes
O dinheiro no ARQ está seguro?
O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil. O saldo em USDc é lastreado 1:1 por ativos mantidos em instituições nos Estados Unidos. Os recursos dos clientes são mantidos separados do patrimônio da empresa. O ARQ não é uma instituição financeira, mas opera dentro do marco regulatório brasileiro para plataformas de ativos virtuais.
É legal para brasileiros usar o ARQ?
Sim. O ARQ opera em conformidade com a regulamentação brasileira e americana aplicável. As atividades no Brasil são exercidas por meio da Atlas Brasil, regulada pelo Banco Central do Brasil. A distribuição de valores mobiliários a investidores brasileiros é realizada pela Oslo Capital DTVM S.A., em conformidade com a regulamentação aplicável.
O rendimento de 120% do CDI tem algum limite de valor?
Não. Nos planos Premium e Prestige do ARQ, esse rendimento em reais se aplica a qualquer valor depositado na conta remunerada, sem teto de investimento.3,4 Isso diferencia o ARQ do Nubank Caixinha Turbo, que pode ter limite de rendimento de 120% do CDI dependendo do perfil do cliente, como no plano Ultravioleta sem limite. Para reservas acima de limites de outras opções, o ARQ mantém o rendimento integral.
Qual a diferença entre o ARQ e o Nubank ou Sofisa para guardar dinheiro?
Nubank e Sofisa são instituições financeiras reguladas pelo Banco Central e oferecem produtos cobertos pelo FGC. O ARQ é uma plataforma de ativos virtuais que opera por meio da Atlas Brasil. A principal diferença prática está em três pontos: o ARQ não impõe limite de valor para esse rendimento em reais, o ARQ permite manter saldo em USDc com rendimento de até 4,5% ao ano e o ARQ oferece conversão de reais para ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira com custo efetivo total de 0,5%, enquanto concorrentes costumam cobrar entre 1,38% e 2,38%. Para quem quer apenas guardar reais com rendimento, todas as opções são competitivas. Para quem também quer internacionalizar patrimônio, o ARQ oferece uma solução integrada.3,4,5
Como funciona a liquidez diária no ARQ?
O saldo aplicado na conta remunerada do ARQ pode ser resgatado a qualquer momento pelo app do ARQ. Não há prazo mínimo de permanência para o resgate do principal. Os rendimentos são creditados diariamente e o saldo fica disponível para gastar, converter ou enviar sem burocracia adicional.3,4
Conclusão: escolha a conta que realmente protege seu dinheiro
Em 2026, manter dinheiro na poupança significa aceitar rendimento de cerca de R$ 6,70 por mês a cada R$ 1.000 investidos, valor que fica abaixo do que oferecem as principais contas remuneradas com liquidez diária. As alternativas existem, são reguladas e estão acessíveis.
Para quem quer apenas maximizar o rendimento em reais com liquidez diária, as opções mais competitivas são o ARQ, com rendimento de 120% do CDI sem limite de valor nos planos Premium e Prestige, e o Nubank Caixinha Turbo, com rendimento de 120% do CDI sem limite para o plano Ultravioleta. Para valores acima de tetos de outras contas, o ARQ mantém o rendimento integral.3,4
Para quem também quer internacionalizar patrimônio, converter reais em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira com custo baixo e acessar ações americanas sem comissão, o ARQ reúne essas funcionalidades em um único app, com cadastro em menos de 2 minutos usando RG/CNH ou RNM/passaporte e uma selfie.
O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.
1 O cartão internacional é emitido por DolarApp S.A. de C.V., em contrato com a Mastercard.
2 A distribuição de valores mobiliários a investidores brasileiros é realizada pela Oslo Capital DTVM S.A., e em conformidade com a regulamentação aplicável. Os serviços da ARQ envolvem ativos virtuais. Mais informações em arqfinance.com.
3 Retire o saldo a qualquer momento. Rendimentos sujeitos a alterações.
4 Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
5 As conversões são baseadas em dados de mercado obtidos em julho de 2026 e são fornecidas apenas para fins informativos. Os valores podem variar e diferir no momento da execução.
ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.
