Nomad, Wise, ARQ: qual cartão para viagem vale mais a pena?

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• Cartões tradicionais cobram até 10% de custo efetivo total em conversões internacionais, o que torna viagens e compras no exterior muito mais caras.^1,5

• Nomad e Wise cobram entre 4,3% e 5,5%, mas ainda não reúnem suporte completo ao euro ou euro digital, rendimento em conta remunerada internacional e investimentos em um único produto.⁵

• A Wise se destaca pelo suporte nativo ao euro e por permitir saques gratuitos a partir de maio de 2026, enquanto a Nomad permite investimentos sem comissão, porém opera apenas em dólar.

• Para quem busca melhor relação entre custo e funcionalidades, o ARQ oferece conversão com 0,5% de custo efetivo total, suporte a EURc e rendimentos competitivos. Conheça o ARQ.^3,4,5

Soluções parciais disponíveis no mercado

O mercado brasileiro oferece hoje quatro categorias principais de produtos para quem precisa operar em moeda estrangeira.

Bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, Santander) oferecem câmbio e cartão de crédito internacional, mas cobram custo efetivo total de 7% a 10%.⁵ Esse custo decorre de spread elevado e de processos burocráticos que aumentam despesas operacionais. Esses produtos resolvem a necessidade básica de pagar no exterior, mas se tornam pouco adequados para quem usa moeda estrangeira com frequência.

Contas globais com cartão (Nomad, C6, Inter, Avenue) oferecem conta em dólar digital, cartão internacional e, em alguns casos, investimentos e conta remunerada. O custo efetivo total fica entre 4,0% e 5,5%, dependendo do provedor e do perfil do cliente.⁵ Essas soluções reduzem parte do custo em relação aos bancos tradicionais, mas ainda mantêm custos de conversão relevantes.

A Wise é uma plataforma de pagamentos internacionais com conta multimoeda e cartão de débito. O custo efetivo total de conversão fica entre 4,3% e 5%.⁵ A solução atende bem pagamentos e envios, mas não oferece conta remunerada em dólar digital nem acesso a investimentos em ações.

Serviços de remessa (Western Union, MoneyGram, Remessa Online) focam em enviar dinheiro de um ponto a outro. Não oferecem conta, cartão ou rendimentos. Esses serviços atendem remessas pontuais, mas não servem para gestão de patrimônio em moeda estrangeira.

Comparação objetiva: Nomad vs. Wise em 2026

A tabela abaixo compara as principais dimensões relevantes para viajantes e compradores internacionais brasileiros.

Cada dimensão impacta diretamente o custo total e a experiência de uso: o custo efetivo total mostra quanto você paga em cada conversão, o suporte a moedas indica se você evita a dupla conversão em viagens, as taxas de saque influenciam o custo de obter dinheiro em espécie e as funcionalidades de rendimento e investimento indicam se o saldo parado pode gerar retorno.

Dimensão	Nomad	Wise
Custo efetivo total de conversão5	4,5–5,5%	4,3–5%
Suporte a EURc ou EUR	Não, opera apenas em dólar	Sim, suporte a EUR em conta multimoeda
Taxas de saque em ATM	Isenção nos dois primeiros saques em ATM por mês fora da rede MoneyPass e cobrança de US$ 5 por saque adicional.	A partir de maio de 2026, 1 saque gratuito por mês em caixas eletrônicos sem limite de valor
Rendimento em conta remunerada internacional	Não há rendimento automático na conta internacional em dólar, mas há possibilidade de investir em bonds e ETFs	Sim, pelo Rende+ (USD)
Investimentos sem comissão	Sim, ações, ETFs e renda fixa	Não oferece investimentos
Cadastro	Sem taxa de abertura, manutenção ou anuidade	Sem taxa de abertura, com taxa única de emissão do cartão físico

Dados comparativos entre Nomad e Wise pesquisados em maio de 2026.

O ponto de maior diferença entre os dois produtos está no suporte a euro. A Wise oferece conta multimoeda com suporte a EUR, o que a torna mais adequada para viagens à Europa. A Nomad opera exclusivamente em dólar digital. Quem viaja para países da zona do euro precisa converter de reais para dólar digital e depois pagar em euros, o que aumenta o custo total.

A Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) abrange 41 países em maio de 2025, incluindo muitos que não pertencem à União Europeia. Esse alcance torna o suporte nativo a euro relevante para qualquer viajante com destino ao continente.

Em relação a saques em ATM, a partir de maio de 2026, a Wise permite 1 saque gratuito por mês em caixas eletrônicos sem limite de valor. A Nomad isenta os dois primeiros saques em ATM por mês fora da rede MoneyPass e cobra US$ 5 por saque adicional. Redes de ATM independentes podem cobrar taxas extras em ambos os casos.

Nenhum dos dois apresenta custo efetivo total abaixo de 4,3%.⁵ Nenhum combina suporte a euro, conta remunerada internacional, investimentos sem comissão e cartão global em um único produto com custo de conversão abaixo de 1%. Para tudo isso, o ARQ é a solução mais indicada. Veja como o ARQ entrega custo até 10 vezes menor.

Boas práticas para escolher um cartão de viagem

A escolha de um cartão de viagem internacional deve considerar critérios objetivos que afetam o custo final e a praticidade no dia a dia.

• Custo efetivo total de conversão: identificar qual é o percentual total cobrado ao converter reais para a moeda de destino, incluindo spread, taxas e qualquer custo embutido no câmbio.

• Suporte a moedas: verificar se o produto suporta a moeda do destino da viagem. Para a Europa, suporte a EUR ou EURc é essencial para evitar dupla conversão.

• Limites e taxas de saque em ATM: entender qual é o limite mensal gratuito, qual é a taxa acima do limite e se redes de ATM locais cobram tarifas adicionais.

• Transparência: conferir se o custo total da operação aparece antes da confirmação, em vez de surgir apenas na fatura semanas depois.

• Rendimentos sobre saldo parado: avaliar se o saldo em moeda estrangeira rende enquanto não é usado.

• Integração de produtos: analisar se é necessário usar múltiplos apps para converter, gastar, investir e receber pagamentos ou se tudo fica concentrado em uma única conta.

Estudos de caso: cenários reais de viagem

Os cenários abaixo mostram, na prática, como esses critérios impactam o custo real de viagens e compras em moeda estrangeira para brasileiros.

Cenário 1: viagem à Europa (R$ 12.000 em gastos)

Um viajante brasileiro usa R$ 12.000 para gastar €2.000 em uma viagem à França e a Portugal, com câmbio hipotético de R$ 6,00 por euro, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc).

• Com banco tradicional, custo efetivo total de 8%: R$ 960 em custos de conversão.⁵

• Com Wise, custo efetivo total de 4,5%: R$ 540 em custos de conversão.⁵

• Com Nomad, sem suporte a EUR: necessidade de dupla conversão BRL → USDc → EUR, com custo efetivo total potencialmente superior a 5,5%.⁵

• Com ARQ, custo efetivo total de 0,5%: R$ 60 em custos de conversão.⁵

A diferença entre ARQ e Wise nesse cenário chega a R$ 480 em uma única viagem.⁵

Cenário 2, compras online (R$ 500 por mês em assinaturas）

Um comprador recorrente gasta o equivalente a R$ 500 por mês em assinaturas e serviços digitais, como Adobe, ChatGPT e soluções SaaS.

• Com banco tradicional, custo efetivo total de 8%: R$ 40 por mês, ou R$ 480 por ano em custos.⁵

• Com Wise, custo efetivo total de 4,5%: R$ 22,50 por mês, ou R$ 270 por ano.⁵

• Com ARQ, custo efetivo total de 0,5%: R$ 2,50 por mês, ou R$ 30 por ano.⁵

A diferença entre ARQ e Wise ao longo de um ano chega a R$ 240 apenas em assinaturas mensais.

Economize até R$ 480 por viagem e R$ 240 por ano em assinaturas. Simule sua conversão no ARQ.⁵

Por que o ARQ é a solução com melhor custo efetivo total?

O ARQ é uma plataforma financeira global que permite a brasileiros converter reais em ativos virtuais (USDc e EURc) com 0,5% de custo efetivo total. Esse percentual é até 20 vezes menor que o de bancos tradicionais e fica abaixo dos custos de Nomad, entre 4,5% e 5,5%, e Wise, entre 4,3% e 5%.⁵

O cadastro leva menos de 2 minutos com RG, CNH, RNM ou passaporte e uma selfie. Não há exigência de endereço nos EUA, SSN ou ITIN. A maioria das contas é aprovada em poucos minutos.

O cartão global Mastercard do ARQ utiliza diretamente o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira. O custo já é pago na conversão inicial de 0,5%, sem IOF ou spread oculto nas compras. O cartão virtual fica disponível logo após a aprovação e pode ser adicionado ao Apple Pay e ao Google Pay.^1,5

O ARQ oferece suporte a EURc, o que é relevante para quem viaja à Europa ou recebe pagamentos em euro. Em complemento, a conta remunerada oferece rendimentos de até 4,5% ao ano em USDc e até 120% do CDI em reais, além de acesso a investimentos em ações e ETFs americanos com zero comissão e investimento mínimo equivalente a USDc 1.^2,3,4

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

O ARQ conta com seguro FDIC de até US$ 250.000 em depósitos nos EUA via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas. Para que esse seguro seja aplicável, determinadas condições precisam ser atendidas. O SIPC é uma proteção de até US$ 500.000 para contas de investimento nos EUA (Wealth). Essa proteção não se aplica à conta remunerada e aos investimentos no Brasil.

Conclusão: critérios objetivos de escolha

A escolha entre Nomad, Wise e outras alternativas deve considerar custo efetivo total de conversão, suporte às moedas do destino, transparência nas taxas e funcionalidades integradas. Em 2026, nenhum dos dois líderes de mercado combina custo abaixo de 1%, suporte a EURc, conta remunerada internacional e investimentos sem comissão em um único produto.^2,3,4,5

Para viajantes frequentes, nômades digitais e compradores online brasileiros que buscam menor custo efetivo total com transparência, o ARQ apresenta vantagem objetiva nessas dimensões.

Abra sua conta do ARQ, converta em USDc ou EURc com 0,5% de custo efetivo total e use o cartão global em viagens e compras online.^1,5

Perguntas frequentes sobre cartões de viagem

Qual é o custo efetivo total do Nomad e da Wise para brasileiros em 2026?

A Nomad cobra custo efetivo total entre 4,5% e 5,5%, e a Wise entre 4,3% e 5%. Esses percentuais incluem spread e taxas aplicadas sobre o câmbio de mercado, conforme detalhado na comparação acima. Para referência, bancos tradicionais brasileiros cobram entre 7% e 10%, e o ARQ cobra 0,5% em todos os planos.⁵

O Nomad tem suporte em euro para viagens à Europa?

A Nomad opera exclusivamente em dólar digital. Viajantes que usam a Nomad na Europa pagam em euros a partir de um saldo em dólar digital, o que pode gerar custos adicionais de conversão dependendo da rede Visa. Para quem viaja com frequência à Europa, produtos com suporte nativo a EUR ou EURc, como a Wise em EUR ou o ARQ em EURc, ajudam a evitar dupla conversão.

Quais são as taxas de saque em ATM no exterior com Nomad e Wise?

A Nomad isenta os dois primeiros saques em ATM por mês fora da rede MoneyPass e cobra US$ 5 por saque adicional. A partir de maio de 2026, a Wise permite 1 saque gratuito por mês em caixas eletrônicos sem limite de valor. Redes de ATM independentes podem cobrar taxas adicionais fora do controle das plataformas. O ARQ isenta saques até US$ 500 por mês no plano Premium e até US$ 700 por mês no plano Prestige, cobrando 1% acima desses limites. No plano Standard, a taxa é de 1% sobre todos os saques.

Quais documentos são necessários para abrir conta no ARQ?

O cadastro no ARQ é feito em menos de 2 minutos com RG, CNH, RNM ou passaporte e uma selfie. Não é necessário endereço nos EUA, SSN ou ITIN. A maioria das contas é aprovada automaticamente em minutos. O cartão virtual fica disponível logo após a aprovação e pode ser adicionado ao Apple Pay ou ao Google Pay.