Melhor cartão para viajar aos EUA ou Europa em 2026

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• O custo efetivo total de cada transação internacional é o critério central para quem viaja com frequência aos EUA ou à Europa em 2026.

• Cartões tradicionais e contas globais cobram entre 4% e 10% de spread cambial, enquanto o ARQ oferece conversão com custo efetivo total de 0,5%.^1,3

• Ter suporte nativo a EURc é essencial em viagens à Europa, porque evita conversões duplas e custos adicionais.

• O ARQ combina conversão barata, rendimento de até 4,5% ao ano sobre o saldo em USDc e transparência total antes de cada operação.

• Para economizar em todas as viagens, abra sua conta no ARQ.

Por que o custo efetivo total virou prioridade em 2026

O custo efetivo total de uma transação internacional reúne o spread cambial aplicado pela instituição sobre a taxa de referência do Banco Central, mais eventuais tarifas fixas e encargos recorrentes. O spread de varejo reflete custos operacionais, hedge cambial e margem de lucro. Para quem viaja com frequência, esse percentual se repete em cada compra, em cada saque e em cada recarga de conta.

O uso de cartões multimoeda e contas globais pode reduzir de 5% a 12% o custo total da viagem. Em quatro viagens anuais, essa diferença representa um valor expressivo. A escolha do produto financeiro adequado passa a ser um componente direto da economia do viajante.

Visão geral do mercado brasileiro de cartões internacionais

Para identificar onde estão as maiores oportunidades de economia, é preciso mapear o cenário atual. O mercado brasileiro oferece hoje uma variedade de soluções para gastos internacionais, com custos e estruturas bastante distintos:

• Bancos tradicionais: cobram custo efetivo total de 7% a 10%.³

• Nomad: custo efetivo total de 4,5% a 5,5%, com operação apenas em dólar, sem suporte ao euro.³

• C6 Global: custo efetivo total de 4,25% a 4,4%, com conta em dólar e euro.³

• Wise: usa taxa de conversão próxima à taxa de mercado, com custo efetivo total competitivo.³

• Avenue: custo efetivo total de 4,0% a 5,45% na conta internacional e de 1,6% a 3,05% na conta de investimento.³

• Inter Global: custo efetivo total de 4,3% a 4,5%.³

• ARQ: custo efetivo total de 0,5% na conversão, sem spread oculto ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira.³

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

Veja como o ARQ oferece conversão com apenas 0,5% de custo efetivo total, até 20 vezes menos que bancos tradicionais.

Perfis de uso do viajante frequente

Com o panorama de custos mapeado, fica claro que as diferenças entre provedores são significativas. Para escolher a solução mais adequada, o viajante precisa alinhar esses custos às próprias necessidades.

O viajante frequente das classes A, B1 e B2 enfrenta três dores principais ao usar cartões internacionais:

• Falta de transparência: o custo real da compra no exterior aparece apenas na fatura, semanas depois da transação.

• Custo elevado e recorrente: cada compra, saque ou envio carrega o spread embutido, invisível no momento do gasto.

• Ausência de rendimento sobre o saldo: dinheiro parado em conta internacional, em grande parte das soluções, não rende.

Em viagens aos EUA, a prioridade é ter um cartão amplamente aceito, com custo de conversão baixo e sem surpresas na fatura.¹ Em viagens à Europa, o suporte a euro se torna fator eliminatório. Soluções que operam apenas em dólar obrigam o viajante a uma conversão dupla, de real para dólar e depois para euro, o que eleva o custo efetivo total.

O ARQ oferece suporte nativo a EURc, com conversão direta de reais para EURc e custo efetivo total de 0,5%.¹ A Wise também oferece suporte a EUR, com custo efetivo total entre 4,3% e 5,5%. A Nomad não opera em euro.

Critérios de decisão para escolher o cartão

O viajante frequente toma uma boa decisão quando avalia critérios objetivos e comparáveis entre provedores:

• Custo efetivo total: soma de spread e encargos, visível antes da conversão.

• Transparência: exibição da taxa de conversão antes de confirmar a operação.

• Rendimento em conta remunerada internacional: possibilidade de o saldo parado render enquanto não é usado.²

• Rede Mastercard ou Visa: aceitação global em estabelecimentos e caixas eletrônicos.

• Suporte a EURc ou EUR: requisito para viagens à Europa sem conversão dupla.

• Pagamento sem IOF: ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, sem encargos adicionais por transação.

Tabela comparativa de custo efetivo total 2026³

Provedor	Custo efetivo total (conversão)	Suporte a EURc ou EUR	Rendimento em conta remunerada internacional
ARQ	0,5%	Sim (EURc)	Até 4,5% ao ano em USDc (varia por plano)
Wise	4,3%–5,5%	Sim (EUR)	Sim, em USD pelo Rende+
C6 Global	4,25%–4,4%	Sim (EUR)	Não
Nomad	4,5%–5,5%	Não	Não
Avenue	4,0%–5,45% (conta internacional)	Sim (EUR)	Não
Inter Global	4,3%–4,5%	Sim (EUR)	Não
Bancos tradicionais	8,7%–10,8%	Limitado	Não

Dados pesquisados em julho de 2026. Taxas e condições podem ser alteradas pelos provedores.

Recomendações por destino

Viagem aos EUA, simulação com R$ 20.000 em gastos totais:

• Com bancos tradicionais, que têm custo efetivo total mais elevado, o custo adicional sobre o valor convertido é significativo.

• Com a Nomad ou a Wise, que cobram custo efetivo total intermediário, esse custo adicional cai, mas ainda representa impacto relevante.

• Com o ARQ, que aplica a taxa de 0,5% mencionada anteriormente, o custo adicional é de R$ 100, e o saldo em USDc (dólar digital, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital) pode render até 4,5% ao ano enquanto não é utilizado.

Viagem à Europa, simulação com R$ 20.000 em gastos totais:

• Com a Nomad, que não oferece suporte a euro, a conversão dupla de real para dólar e depois para euro aumenta o custo efetivo total.

• Com a Wise ou o C6 Global, que oferecem suporte a EUR com custo efetivo total competitivo, o custo adicional é menor que o dos bancos tradicionais, mas ainda relevante.

• Com o ARQ, que oferece suporte a EURc com a mesma taxa de 0,5%, o custo adicional é de R$ 100, com conversão direta de reais para EURc.

O ARQ e a Wise são as únicas soluções da lista que oferecem rendimento em conta remunerada internacional.² O ARQ oferece rendimento em USDc, e a Wise oferece rendimento em USD pelo Rende+. Os demais provedores não oferecem essa funcionalidade.

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Como funciona o cartão global do ARQ?

O ARQ permite depositar reais via Pix e converter para ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, em USDc ou EURc, com custo efetivo total de 0,5%. A taxa de conversão aparece antes da confirmação da operação, com total clareza. Ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira pelo cartão global Mastercard, o pagamento ocorre sem IOF ou spread oculto por transação.

O cartão virtual fica disponível logo após o cadastro e é compatível com Apple Pay e Google Pay. O cartão físico pode ser solicitado pelo app do ARQ e funciona em qualquer estabelecimento que aceite Mastercard no Brasil, no exterior e em compras online.

O saldo em USDc pode ser aplicado na conta remunerada do ARQ, com rendimento de até 4,5% ao ano, de acordo com o plano, e liquidez diária. Os rendimentos podem variar ao longo do tempo.

O cadastro leva menos de 2 minutos e exige RG ou CNH, ou RNM ou passaporte, além de uma selfie. Não há necessidade de endereço nos EUA, SSN ou ITIN.

O ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e podem envolver riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.

Perguntas frequentes

Qual o melhor cartão para usar nos EUA?

Para viajantes frequentes que buscam o menor custo efetivo total, o cartão global do ARQ se destaca como a opção mais competitiva do mercado brasileiro em 2026. Com a taxa de conversão do ARQ, o custo pode ser até 20 vezes menor que o de bancos tradicionais, que ficam entre 8,7% e 10,8%, e menor que o de contas globais como a Nomad e a Wise, que operam na faixa de 4,3% a 5,5%. O cartão global Mastercard do ARQ é aceito em qualquer estabelecimento da rede Mastercard nos EUA, e o pagamento ocorre sem IOF ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira. O saldo em USDc ainda pode render até 4,5% ao ano enquanto não é utilizado.

É melhor a Nomad ou a Wise para a Europa?

Para viagens à Europa, a Wise oferece vantagem em relação à Nomad porque a Nomad opera exclusivamente em dólar e não oferece suporte a euro, o que gera conversão dupla ao gastar em euros. A Wise oferece suporte a EUR, com custo efetivo total entre 4,3% e 5,5%, e rendimento em USD pelo Rende+. O ARQ, porém, oferece suporte nativo a EURc com taxa de 0,5%, conversão direta de reais para EURc e rendimento em USDc sobre o saldo não utilizado.

Qual o cartão com menor custo efetivo total para viagens frequentes?

O ARQ mantém a menor taxa do mercado brasileiro para conversão de reais em moeda estrangeira. Nenhum dos concorrentes diretos, como Nomad, Wise, C6 Global, Avenue e Inter Global, se aproxima desse patamar na conversão de reais. Bancos tradicionais permanecem na faixa de 8,7% a 10,8%. Para quem viaja quatro ou mais vezes por ano, a diferença acumulada ao longo de 12 meses representa economia relevante. Além do custo de conversão, o ARQ oferece pagamento sem IOF ao gastar do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, rendimento em conta remunerada em USDc e suporte a EURc para viagens à Europa, tudo em um único app.

Conclusão

Em 2026, o critério mais relevante para escolher um cartão internacional é o custo efetivo total, e não o design ou o programa de pontos. Para viajantes frequentes das classes A, B1 e B2, a diferença entre pagar 0,5% e pagar 9% em cada conversão pode chegar a milhares de reais ao longo do ano. A comparação entre as principais soluções do mercado brasileiro mostra que o ARQ combina menor custo efetivo total, suporte a EURc para viagens à Europa, rendimento em conta remunerada em USDc e transparência antes de cada operação.

Comece a converter, enviar, receber, guardar e investir em USDc e EURc com apenas 0,5% de custo efetivo total. Conheça o ARQ.⁴